선수금·보증금 뜻과 월 납입 차이 — 무보증 조건까지 같은 차로 비교

세 가지 조건

• 선수금: 계약할 때 미리 내는 돈으로, 그만큼 월 납입이 줄어듭니다. 계약이 끝나도 돌려받지 않습니다.
• 보증금: 계약할 때 맡기는 돈으로, 계약이 끝나면 차 상태·미납 정산 뒤 돌려받습니다. 월 납입을 줄이는 효과는 선수금보다 작습니다.
• 무보증(선수금·보증금 0%): 선수금·보증금을 넣지 않고 월 납입으로 나눠 내는 조건으로, 세 조건 중 월 납입이 가장 큽니다. 심사 결과에 따라 이 조건이 안 될 수도 있습니다.

같은 차로 비교

현대 투싼 가솔린 1.6 터보 2WD 모던(차량가 28,440,000원), 60개월 기준으로 세 조건이 어떻게 다른지 정리하면 다음과 같습니다.

처음 내는 돈은 차량가의 30%로 계산한 예시입니다. 이 차의 조건별 실제 월 납입은 현대 투싼 차종 페이지에서 기간·조건을 바꿔 가며 확인할 수 있습니다. 신용도·심사·재고·옵션에 따라 달라집니다.

어떻게 고르나

선수금 30%를 넣으면 무보증보다 월 납입이 꽤 줄어들지만, 그 돈은 돌려받지 못합니다. 보증금은 끝나면 돌려받는 대신 월 납입이 선수금만큼 줄지는 않습니다. 목돈을 다른 데 쓰지 않을 계획이면 선수금, 돌려받는 것이 중요하면 보증금, 처음 낼 돈을 줄여야 하면 무보증 조건을 봅니다. 총비용은 '월 납입 × 개월 + 선수금 − 돌려받는 보증금'으로 비교하세요.

기간을 바꾸면

선수금·보증금 조건만큼 계약 기간도 월 납입을 크게 바꿉니다. 장기렌트·리스는 기간이 짧을수록 계약 종료 때 차의 남은 가치(잔존가치)가 커서, 36개월 월 납입이 60개월보다 낮게 나오는 경우도 있습니다. 대신 짧은 계약은 끝날 때 인수 금액이 크므로, 인수할 생각이라면 인수 금액까지 더해 비교해야 합니다. 차종 페이지에서 기간(36·48·60개월)과 처음 내는 돈 조건을 바꿔 가며 같은 차의 월 납입 변화를 한눈에 볼 수 있습니다.

또 선수금·보증금 비율을 30%가 아닌 다른 값(예: 10%·20%)으로 하고 싶다면 견적을 따로 받아야 합니다. 이 사이트의 공개 금액은 30%와 0%(무보증) 조건만 보여 줍니다.

총비용으로 다시 보기

월 납입만 보면 무보증이 커 보이지만, 60개월 동안 실제로 나가는 돈으로 다시 보면 판단이 쉬워집니다. 계산은 이렇게 합니다.

• 선수금 조건: 월 납입 × 60개월 + 선수금
• 보증금 조건: 월 납입 × 60개월 (보증금은 맡겼다가 끝나고 정산 뒤 돌려받음)
• 무보증 조건: 월 납입 × 60개월

차종 페이지의 '5년 동안 내는 돈' 그림에 같은 계산이 들어 있어 조건별 합계를 바로 볼 수 있습니다. 계약 종료 시 인수 금액, 보증금을 맡겨 둔 기간의 기회비용(그 돈을 다른 데 썼을 때 얻을 수 있는 이익)까지 생각하면 어느 조건이 나은지는 사람마다 다릅니다.

견적서에서 볼 것

• 선수금·보증금이 몇 %인지, 보증금 반환 조건(차 상태 정산)
• 계약이 끝날 때 인수 금액(잔존가치)
• 보험·세금·정비 포함 여부(장기렌트·리스가 다름)
• 중도 해지 때 위약금 계산 방법

더 자세한 확인 항목은 견적서 확인 7가지에 정리했습니다. 견적을 여러 곳에서 받았다면 선수금·보증금 비율과 기간, 약정 주행거리, 보험 포함 여부가 모두 같은지 먼저 맞춘 뒤 월 납입을 비교해야 정확합니다. 조건이 하나라도 다르면 싸 보이는 견적이 실제로는 더 비쌀 수 있습니다.

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자주 묻는 질문

출처

• 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조(설명의무)
• 국가법령정보센터, 2026년 10월 15일 확인